Эксперты проекта ОН «За права заемщиков» проанализировали ситуацию по кредитной задолженности российских граждан. За основу приняты данные Центробанка и других открытых источников.

Результаты показывают, что за первые полгода 2019 кредитная задолженность повысилась на 4,8%, что составляет 16,19 триллионов рублей. Данные ВЦИОМ говорят о том, что 51% россиян имеют непогашенные кредиты, при этом общая численность кредитованных снизилась на 6%, уменьшается и доля просроченной задолженности. Последние 12 месяцев демонстрируют рост на 22% объема задолженности, что в среднем составляет 286,8 тысяч рублей на одно домохозяйство. Данные НБКИ за первое полугодие 2019 года показывают, что в сравнении с аналогичным периодом 2018 года на покупку потребительских товаров банки выдали на 2,5% больше кредитов, т.е. 9, 04 млн. Доля таких кредитов суммой свыше 500 тысяч составила 551%, что на 4,1% больше, чем за тот же период в 2018 году. Размер ипотечного кредита вырос на 17,3%, т.е. на 350,6 тыс. руб. и составил 2,38 млн руб. Средний размер автокредита составил 769,7 тыс. руб., что на 8,4% больше, чем в тот же период 2018 г., средний размер лимита по кредитным картам составил 54,5 тыс. руб., увеличившись на 12,3% по сравнению со вторым кварталом 2018 г.

В то же время при очевидном снижении на 7-8% просроченной кредитной задолженности по ранее выданным займам в сравнении с 2016 и 2017 годах, ее средняя величина на первое полугодие 2019 года составляет 13,3 тысяч рублей, а в общем 748,6 млрд рублей. Снижение показателей просроченной задолженности говорит о финансовой ответственности заемщиков.

Наивысшая доля просроченной кредитной задолженности у жителей Ингушетии – 14,7% при среднероссийском показателе 4,6%. Кроме того в четверке лидеров Северо-Кавказские республики КЧР, РСО-Алания и Адыгея.

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в целом по России по итогам полугодия составил 28%. Это означает, что обычная семья отдает почти треть от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с уровнем закредитованности на первый квартал 2019 г. данный показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 24%. По данным ВЦИОМ, наибольшей популярностью кредиты (ипотечные и необеспеченные) пользуются у молодых россиян в возрасте от 25 до 34 лет. 72% опрошенных из этой возрастной группы заявили, что у них или членов их семей есть непогашенные кредиты. На втором месте идут респонденты в возрасте от 35 до 44 лет — 63% из них имеют кредиты. Менее закредитованными оказались граждане 60 лет и старше (31%), а также молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (37%). Брали ссуды и 54% жителей городов с населением от 500 тыс. до 950 тыс. человек.

Меньше всего людей с кредитами в Москве и Санкт-Петербурге (40%). Динамка роста среднемесячного начисления заработной платы за период 2017-2018 гг. составила 9,6%, отстает от общего уровня закредитованности. Данный фактор оказывает неблагоприятное влияние на финансовое состояние домохозяйств России. Чаще всего кредиты берут жители сел и городов с населением меньше 100 тыс. человек. Среди регионов лидеры по закредитованности – Республика Калмыкия и Республика Тыва, где уровень закредитованности превысил 50%. Это означает, что семьи в среднем могут расходовать на погашение кредитной задолженности более 50% располагаемого дохода. Свыше 40% – уровень закредитованности семей в Чувашской Республике, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе. В первом полугодии 2019 г. к ним добавилась Новосибирская область и Республика Мордовия. Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 7%, Ингушетия – 7%, Чечня – 8%), а также в Крыму и Севастополе (7-8%). На банковских депозитах на 1 апреля 2019 г. находилось 29,089 трлн руб. средств физлиц, из которых 78,8% приходятся на вклады в рублях, 21,2% – в иностранной валюте. По сберегательной активности, то есть отношению среднего депозита к годовому доходу, лидируют домохозяйства Москвы (108%) и Санкт-Петербурга (80%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

«Наши исследования – это наглядная иллюстрация и ответ на вопрос о том, где необходимо усилить меры поведенческого надзора, профилактические мероприятия, работу по финансовому оздоровлению, повышению уровня финансовой грамотности. Мы считаем, что ситуацию пока можно исправить с помощью инструментов ответственного кредитования», – заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Вместе с тем, по ее словам, в этом вопросе важна осознанность самого заемщика. К сожалению граждане довольно часто оформляют кредиты, поддавшись импульсу потребления. В большинстве случаев импульсивные покупки в кредит не являются жизненно-необходимыми, уверена Лазарева.

«Но самое большое беспокойство у нас все-таки вызывает нелегальный рынок. Его сложно измерить, но он есть. К сожалению, пока мошенники и «черные кредиторы» находят способы обойти существующие законы. Ответственность для них несоразмерно мала, а правоприменительная практика пока недостаточно однозначна. В результате, даже если кредит, заем выдается нелегалом или с помощью мошеннических схем, то с заемщика по нему продолжают взыскивать на вполне законных основаниях», – добавила Лазарева.

Эксперты Народного фронта сейчас активно работают для защиты прав граждан в этой сфере, пояснила она: «У нас есть ряд инициатив, касающихся схем обратного выкупа жилья и возвратного лизинга автомобилей. Кроме того, мы готовим большой просветительский проект «Расскажи бабушке», направленный на защиту старшего поколения от действий нелегалов и мошенников. И, конечно, мы считаем важным распространение лучших практик борьбы с черным рынком в регионах с наиболее высоким уровнем закредитованности и просрочки».

Источник:kavkaz.mk.ru